家庭理财书籍推荐 低存款，一般收入水平的中年工薪家庭，应该如何理财？

本文目录

1. 大家平时有没有强制储蓄的习惯，家庭是如何理财的呢？
2. 低存款，一般收入水平的中年工薪家庭，应该如何理财？
3. 退休后家庭哪种理财方式更科学？
4. 如果手上有50万，最适合家庭理财的配置方案有哪些？
5. 50w的家庭理财方案，保证本金安全，利息稳定在2000可能吗？

大家平时有没有强制储蓄的习惯，家庭是如何理财的呢？

笔者平时是有每个月定期储蓄的习惯的。家庭理财主要是通过以下四个途径：

1.活期存款（投资占比：10%）

我认为每一个人都应该有一笔随时可用的资金，所以我会把家庭收入的10%用于投资存取灵活的货币型基金中。例如：支付宝中的余额宝中，现在7日年化收益率为2.377%。虽然收益并不高，但是作为活期存款来说，已经比银行户头的活期0.35%高出几倍了。

2.理财产品（投资占比：50%）

理财产品在我的家庭资产配置中是占主要部分的，随着银行利率的下行，存定期、大额存单等方式已经成为了过去。央行的资管新规规定市面上已经没有保本保息的理财产品了！我现在更多的是购买证券公司和银行的理财产品，这类产品的风险等级要求为稳健型投资者（一般购买理财产品之前都会有一个风险测评的），年化收益率大概5%左右。

3.权益类产品（投资占比：30%）

家庭理财资产中的30%用于基金投资。我认为A股市场3000点以下定投指数基金或者是主题基金，都是一个很好的选择！随着利率下行，通货膨胀短期走高的压力，光依靠理财产品我认为是不够的。投资基金可以在家庭资产保值的基础上来获取一个超额收益，这在家庭资产的配置中也是不可或缺的一部分。

4.保险产品（投资占比：10%）

家庭理财资产中10%的资产用于保险投资。这里主要是一些基本的人寿保险和医疗保险，分红型保险我一般很少参与。毕竟我认为购买保险的主要目的是为了将自身的风险转移，所以只用10%左右的权重投资即可。

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低存款，一般收入水平的中年工薪家庭，应该如何理财？

我来梳理一下：哪家平台更适合工薪阶层的理财之路。

一、人人贷：每月固定出借

人人贷是人人有信旗下的P2P理财平台，主打个人信贷。对于工薪阶层，该平台特地推出薪享服务，每月500起固定出借，符合工薪的资金周期，但该平台标的锁定期12个月，期限偏长，资金流动性差，也增加了风险的不确定性。另外，因为信贷缺乏抵押，因此平台面临的信用风险较大，逾期损失不可避免。不过在人人贷风控的加持下，其整体风险尚在可控范围。

二、微贷网：理财期限灵活

微贷网是我国车贷行业的佼佼者。因为汽车贬值较快，因此车贷的期限较为灵活，微贷网的标的有多种可选，1-36月期的都有，年化收益在5-11%左右，中等收益水平。不过目前车贷行业面临着三个主要问题：获客难、成本高、催收难，在这样的大环境下，微贷网的股价一直呈下行趋势。

三、民蕴财富：短期稳健理财

民蕴财富是一家坚持稳健发展的理财平台，五年来一直不求快只求“稳”。该平台的短期标的，符合工薪阶层的理财需求：3月期年化收益10.8%，高于行业平均水平，资金流动性也较高。

另外，民蕴积极发挥P2P普惠金融的作用，致力于扶持小微企业的发展，以小微的经营收入作为主要还款来源，同时还要求有房产作为抵押，资产优质安全性高。且该平台在合规上一直积极有序，现已完成银行存管、信息披露和第三方存证等主要硬件，前景乐观。

四、爱钱进：理财性价比较低

爱钱进很多人或许已经有所耳闻，这是一家侧重于广告营销的理财平台，因此名气也相对较大。但名气并不能代表实力，过大的广告营销费用，无疑会影响公司的运营，况且“羊毛出在羊身上”，用户收益也受到压缩。该平台目前6月期年化收益8%，收益水平较低。

且爱钱进的安全性较为一般，项目违约率高达16%，理财性价比较低。

对于工薪来说，安全、性价比和期限是理财选择必须要考虑的关键，希望您看了有所收获，也希望您能开心理财!

退休后家庭哪种理财方式更科学？

我来回答退休后，由于你们老两

口只有退休金，没有其它收λ，不知

道怎么理财，是一个人管理钱好呢？

还是“AA”制好呢？我的建议是:

1，经过几十年的老夫老妻，根

据描述的情况看，你们的感情不错，

建议你们由比较心细脑子相对灵活的

一方理财。以管理的优势，克服无其

它收入来源的不足。

2，从情况分析，你们老俩的退

休金虽然够用，但还是想从生活中尽

量节省，精打细算，想从有限的退休

金中拿出一部分理财，以达到不时之

需的目的。这就需要“算计”了，也

就是常说的，“吃不穷，穿不穷"，“

算计”不到就受穷。当然，这只为了

达到理财的比喻，是少花钱，多办事

的一个方法。

3，过日子买东西要货比三家。

比如:买个菜也很有说道，同样的东西

价钱会有很大差距，在批发市场，价

格也相对悬殊。前几天，在离家较近

的市中心买茄子1.8元每斤，可是，在

我们这的佳农市场买同样的茄子，价

格刚1元每斤，而且都是零售买。

4，充分利用社会资源。政府为

退休老人大多数地方办了“敬老卡”

免费乘座公交、地铁。如:你们觉的买

价格合适的东西路较远，可以充分利

用起这个资源来。

5，节约出来的资金到社会上进

行理财。现在银行利率太低，建议去

证券公司开帐户，但不是让你们炒股

票，而是开了资金帐号以后，去把钱

卖出去吃利息，既:国债逆回购交易。

目前它比银行定期一年的利率都要高

一半，甚至更多，而且是无风险交易

。

总之，退休后想理财，包括家庭

理财和在社会上理财，有很多办法，

不过，我覚得，你们辛苦了一辈子，

没必要对自己还是象年轻时那样，一

味的存钱，也该享享清福，过有质量

生活了。

如果手上有50万，最适合家庭理财的配置方案有哪些？

我目前用的理财方案实践两年下来，年化收益率15%左右，还算可以。未来如果能保持年化收益率10%左右，那么抵抗通胀没什么问题。

所以我建议的理财方案，也是目前我自己在用的理财方案，那就是将你手上的50万资金，分为三份分别投资于以下三种理财产品：

1、投资股票

如果个人空闲时间比较多的话，学学炒股也是可以的。很多人平时不炒股，然后等所谓的牛市来的时候才炒，可往往是这样的人炒股亏得最多的。

因为股票市场是一个投机市场，你想不花点时间研究，想赚钱基本不可能。平时多花点时间了解股票市场，那么经过几年的积累就可以达到一定的水平。要是运气好，遇到一次牛市，或许炒股就可以让你直接实现财务自由。

所以要是有足够多的时间，学习一下炒股也是可以的，期望10%以上的收益也不是那么难。炒股的话主要是做价值投资，放长线，因为平时上班没有太多的时间关注。

2、定投公募基金

定投公募基金，目前市场上公募基金已经有几千只，要找到好的基金，是得花点心思。可以从基金排名靠前的基金筛选。

基金主要有股票型，混合型，债卷型和货币基金，风险逐渐减小。股票型基金，风险比较大，但收益相对也高些，所以适合风险承受能力强的人投资。如果风险承受能力低，可以考虑投资一些混合型和债卷型基金。

如果还年轻，风险承受能力强，可以重点投资股票型基金，购买基金应该采用定投方式，这样可以降低风险。因为基金都会有一个漫长的回调期，如果一次性买入就会导致可能在回调的过程中亏损比较大。

定投一般两周到一个月投一次比较合适，太频繁或是周期太长都不好。基金一旦定投后，就是亏损也不要急着卖，一般基金都是能跑赢指数的。

3、存银行定期存款

除了炒股和购买基金，可以将部分资金用于购买银行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。这部分的资金主要是为了平时急于用钱，所以定存个六个月还是可以的，到期了再次定存。

通过以上理财方案实现存款年化收益10%左右，实行起来也容易，这样才能跑赢通胀。

大家好，我是月牙亮投，如果您关注投资理财信息，欢迎点赞关注，我会定期分享这方面的信息！

50w的家庭理财方案，保证本金安全，利息稳定在2000可能吗？

首先，你的预期收益率直接可以算出来，月利息2000元，年利息24000元，算下来，年利率4.8%。这可以算是一个合理的收益率，不高不低。目前国内有这几种投资方式可以做到，当然前提也是本金安全。第一、大额存单，大额存单属于银行存款，不属于理财，是保本保息的。就算银行倒闭，也会受到《存款保障条例》的保护，最高赔偿50万，刚好跟你的本金一致。目前国内大额存款3年期整体收益率在4%左右，但是你可以选择中小银行，或者城商行，这类银行需要高息揽储，因此收益率会高一些，一般可以谈到4.8%，这里提醒一下，大额存单需要20万起步，你有50万，一定要在同一家银行存就可以，这样银行会适当给高一点的利息给你，至少你一个可以顶2.5个呢。第二，国债+结构性存款，可以选择银行柜台的储蓄式国债，也是属于保本保息的，但是目前整体收益率在4%左右，不能达到预期的4.8%，储蓄式国债5万起步。因此，可以结合结构性存款，也是属于存款，是保本浮动收益率，整体上收益率在1.5-5.5%之间。结构性存款，就是一部分是做存款，拿固定利息，另外一部分就是做金融衍生品，争取高收益，用利息受益覆盖做金融衍生品的本金，做到保本，比如100元，90元存款，10元做金融衍生品，90元的存款利息是10元（可以几年利息总和）。这是目前国内仅有的2种保本的金融产品。最后我想说的，目前国内通货膨胀如此之高，一季度CPI已经超过5%，也就是你的预期收益4.8%，你的资产还是缩水0.2%，也就是你50万，就剩下49.9万了因此，要学会理财，才能让自己的资产升值，最少做到保值。我建议可以做一些股票基金理财，选择沪深300指数，这里面都是国内数一数二的公司，基本上可以跟上国内经济发展，可以做到资产保值，甚至升值，当然时间周期要拉长看。